Dilemma di progettazione: pianificazione previdenziale per il designer freelance

Daniel A. scrive: Sono arrivato a rendermi conto che non posso mai permettermi di ritirarmi e ho paura! Ho lavorato in alcune posizioni del personale per circa metà della mia carriera e non ho nulla da mostrare. Sono scomparsi due IRA (conti pensionistici individuali, di solito istituiti dal datore di lavoro).

I creativi non sono grandi geni finanziari. È imbarazzante ammetterlo, ma è la parte più necessaria per sopravvivere come creativo, oltre che come persona. Unisciti a noi mentre approfondiamo un altro dilemma del design, contribuendo a rispondere alle tue domande, domande e preoccupazioni sul mondo oscuro del design ...

Daniel continua esaminando la sua carriera da freelance:

Il freelance è stato buono per me, voglio dire, paghiamo le bollette e abbiamo attraversato i momenti difficili, ma i nostri risparmi per la pensione sono stati divorati da alcune spese impreviste, alcuni tempi lenti e tassi più bassi dai miei clienti. Non ho idea di cosa faranno i miei figli per le tasse universitarie.

Ho inviato a Daniel un link a un articolo su come capire cosa devi davvero addebitare per coprire spese, sorprese e risparmi. Ha impiegato alcuni giorni e alcune e-mail di domande per trovare la sua tariffa oraria richiesta. "Non posso caricare questo!" ha scritto in un'e-mail. "Chi pagherà questo tipo di tariffe?"

Questo è il problema con il motivo per cui così tanti liberi professionisti affrontano gli stessi problemi finanziari di Daniel. Le posizioni del personale possono avere vantaggi finanziari rispetto al libero professionista, con l'assicurazione medica, la partecipazione agli utili (così accade molto, più), i piani pensionistici e i fondi di corrispondenza. Sfortunatamente, non posso dire di conoscere qualcuno che ha lavorato in una posizione di staff, poi l'ha persa e si è rotta, divorando tutti i loro risparmi. Forse è solo l'economia attuale, forse è la nostra natura creativa, potrebbe essere semplicemente impossibile per troppi in questi giorni.

Personalmente, con così tanti anni di esperienza aziendale alle spalle, costellato da una lunga carriera da freelance da quando ho superato la mia ultima posizione, un grande ordine di sostegno all'infanzia basato sul mio precedente stipendio aziendale e clienti che piangono la povertà, sono ... beh, no esattamente rotto, ma la vita diventa un po 'nervosa alla fine del mese. Non ci sono più cuscini per le emergenze, seduti nelle banche qui e là. Tutti i miei IRA aziendali sono stati prosciugati e posso solo sperare di lasciare una sorta di eredità di proprietà intellettuale per i miei figli, tanto triste quanto possa sembrare per me.

Onestamente, essendo il viaggiatore internazionale in cui ero stato in periodi migliori, immagino che dovrò aspettare fino ai 70 anni, richiedere un pagamento di sicurezza sociale più grande e trovare una piccola isola o un paese con WIFI, TV satellitare e uno standard di vita economico.

Spero che questo renderà molte persone felici di sapere che gli altri stanno lottando e di avere domande sul futuro. Altri si chiederanno come ho pensato ai loro piani pensionistici?

Come è successo?

• Domani. C'era sempre domani.
• Rimborsi delle tasse, un bonus o un assegno più grande, un buon mese e scappiamo per le cose che vogliamo e che in realtà non abbiamo bisogno . Certo, ci sono cause traumatiche per un'improvvisa perdita di ricchezza. Sono il re di quello!
• Non insegnano pianificazione finanziaria nella scuola d'arte, quindi ciò significa che dobbiamo imparare dai nostri genitori. Buona fortuna lì per la maggior parte delle persone!
• Spendiamo troppo. Mangiare fuori tutti i giorni a pranzo, allontanandosi dal menu del dollaro di fast food nella speranza che gli oggetti che costano di più abbiano più sapore e meno veleno.
• Caffè e sigarette sono una costosa abitudine alla droga.
• Le persone vogliono trascorrere e vivere da giovani e non preoccuparsi del futuro.

Ci sono molte ragioni per cui siamo a corto di risparmi. La più grande sfida che affrontiamo è guardare chiaramente la situazione e decidere il nostro piano a lungo termine per sopravvivere e, si spera, vivere comodamente nei nostri anni d'oro, se non oggi.

Quali strade sono aperte al risparmio?

Qualsiasi esperto ti dirà che ci saranno una o due cose che puoi rinunciare alla tua vita e usare quei soldi per risparmiare. La maggior parte delle persone dice "oh, saranno solo $ 200 all'anno per questo e $ 150 all'anno per quello", ma abbastanza questo e quello, e probabilmente puoi incassare un migliaio di dollari o più ogni anno. Non ti renderà ricco, ma investito saggiamente, aggiunto ogni anno e lasciato intatto, si accumula fino a una buona quantità.

“Parla con il tuo consulente finanziario della banca. È gratuito e ti offriranno opzioni adatte alle tue esigenze e capacità. Non essere timido o sentirti in imbarazzo. "

Forse, come libero professionista, puoi fare un lavoro part-time e comunque servire i tuoi clienti abituali mentre cerchi altri per aumentare le tue entrate. Anche al salario minimo, con la rimozione delle tasse, si può ottenere un buon importo per il risparmio. In primo luogo, le tasse che vengono rimosse negheranno il pagamento delle imposte trimestrali stimate. Quindi, se puoi, deposita l'intera busta paga in un account IRA o di crescita. A $ 7, 25 l'ora (salario orario minimo USA - il che significa che i datori di lavoro volevano davvero pagare di meno, quindi hanno dovuto approvare una legge che garantisca quanto bassi potrebbero essere i lavoratori) e una settimana lavorativa di 20 ore, sarai in grado di incassare circa $ 124 a settimana, al netto delle tasse. Sono $ 6.200 all'anno, ovvero circa i contributi medi dell'IRA erogati dai dipendenti delle aziende di medio livello.

Come personale, soprattutto in una grande azienda, con anche il più piccolo contributo al programma IRA / Pension dell'azienda, compresi i fondi corrispondenti che la società ti dà, puoi accumulare una piccola fortuna.

Nel mio ultimo datore di lavoro, i fondi corrispondenti sul minimo che avrei dedotto dal mio stipendio mi hanno permesso di risparmiare $ 50.000 in soli sette anni. Aggiungete il fondo pensione di cassa e la ripartizione degli utili, ed era più vicino a $ 70.000.

Parla con il tuo consulente finanziario bancario. È gratuito e ti offriranno opzioni adatte alle tue esigenze e capacità. Non essere timido o sentirti in imbarazzo. Mentre rimuovevo denaro dal mio IRA, il mio funzionario finanziario della banca mi assicurò che stavo facendo meglio della maggior parte degli altri clienti. La miseria può amare la compagnia, ma è molto meglio quando gli altri sono più infelici di te!

La dura realtà

Proprio l'altro giorno, ho incontrato un designer locale che stava chiacchierando con me parlando con studenti di scuole d'arte e college. Ha menzionato un altro designer, che non mi interessa davvero. Ha detto che questo designer ha parlato con alcuni studenti e ha detto loro di avere due carriere, sostanzialmente importanti in due settori completamente diversi, perché essere un designer non è più una carriera a vita per la maggior parte.

“Molti di noi sono diventati liberi professionisti, sperando che connessioni permanenti ci aiutassero a firmare nuovi clienti dalla scuderia di grandi nomi con cui tutti abbiamo lavorato nelle nostre posizioni aziendali. Sfortunatamente, anche quei contatti erano senza lavoro. "

"Ha appena aumentato alcuni punti nel mio libro", dissi ad alta voce. Ha ragione. Quando il mio tempo è venuto per essere rilasciato dalla vita aziendale, sembra che i miei coetanei siano stati tutti lasciati andare. Non eravamo vecchi, ma abbastanza grandi da non essere così economici come i lavoratori più giovani. Molti di noi sono diventati liberi professionisti, sperando che connessioni permanenti ci aiutassero a firmare nuovi clienti dalla scuderia di grandi nomi con cui tutti abbiamo lavorato nelle nostre posizioni aziendali. Sfortunatamente, anche quei contatti erano senza lavoro.

A volte devi affrontare una dura realtà: la tua carriera nel design non funzionerà. Bene, quali sono le tue scelte? Hai altri talenti e amori? È un dato di fatto che molte persone di successo hanno iniziato la carriera per la quale sono conosciute, dopo i 65 anni. Età pensionabile, stranamente. Ci sono molte cose che l'individuo creativo può fare e sempre un desiderio segreto di fare qualcos'altro. A volte sei costretto a seguire altre strade.

Nessuno può prevedere il futuro, né possiamo dire se la previdenza sociale sarà in giro quando sarà il nostro turno di raccogliere i soldi che stiamo radendo dai nostri stipendi per molti anni per sostenere l'attuale gruppo di pensionati. Siamo fortunati a fare qualcosa che amiamo e, nella maggior parte dei casi, possiamo continuare in un modo o nell'altro, quindi chi vorrebbe andare in pensione? Tuttavia, avere almeno un po 'di denaro messo da parte per periodi difficili ed eventi non pianificati è una necessità, quindi parla con il tuo pianificatore finanziario della banca e inizia da qualche parte. Un po 'diventa molto ... molto più veloce di quanto pensi!

Prova questo calcolatore di pensionamento per vedere dove ti trovi finanziariamente.

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Speider ha creato progetti per Disney / Pixar, Warner Bros., Harley-Davidson e Viacom tra le altre importanti aziende ed è un ex membro del consiglio di amministrazione della Graphic Artists Guild e copresidente del GAG Professional Practices Committee. Scrive per blog globali sull'etica del design e le pratiche commerciali e ha contribuito a numerosi libri sull'argomento business per i designer.

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